LovesTheTeam.com

Co je spotřebitelský úvěr?

Spotřebitelské úvěry jsou poskytoványnákup zboží a služeb pro osobní, neprodukční potřeby občanů. Jsou rozděleny na nevyčleněné (pro všechny potřeby) a cílené (pro vzdělávání, cestování, nákup automobilů, domácí spotřebiče atd.). Mohou působit jako odklad / splátka při nákupu zboží - zatímco věřitel je obchodní společnost (obchod) nebo úvěr v bance vydané v hotovosti nebo na plastové kartě.

Spotřebitelské úvěry jsou vydávány v souladu száruku nebo zástavu nemovitosti a bez zajištění. Platby za úvěr jsou prováděny ve formě měsíčních plateb stejné velikosti - anuity nebo jsou přepočteny jako platby - diferencované. Termínem mohou být spotřebitelské úvěry krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé - zpravidla v rozmezí 3 měsíců až 5 let.

Čím méně dokumentů je třeba získatúvěr, zpravidla vyšší úroková sazba - tak banky kryjí své rizika. Pro registraci spotřebitelských úvěrů na malou částku (až 30.000 rublů.) Stačí jeden nebo dva dokumenty: pas a TIN, vojenský průkaz nebo řidičský průkaz - z čeho vybírat. U větších žádostí o půjčku může být zapotřebí certifikát z práce, podpis ručitele, pracovní doklad, vojenská jízdenka, osvědčení o vlastnictví nemovitosti, osvědčení ve formě 2-NDFL a tak dále.

Dvě strany medaile

Zřejmý plus spotřebitelského úvěruje možnost koupit věc přesně v okamžiku, kdy je potřeba. A zaplatíte za nákup, který nebudete okamžitě, ale v malých částech po poměrně dlouhou dobu, což mimo jiné umožňuje nákup zboží, které za jiných podmínek zůstane nedosažitelným snem.

Pohodlné a přitažlivé, pokud ne pro potřebyplateb: radost z nákupu bude s největší pravděpodobností trvat mnohem méně, než jsou závazky vyplývající z úvěrové smlouvy, a zpočátku se zvýší atraktivní cena produktu nebo služby kvůli provizi. Při registraci a splácení úvěru musíte být opatrní a být velmi opatrní, abyste nezaplatili, mimo jiné, zbytečné doplňkové služby a zvláštní podmínky.

Předčasné splacení spotřebitelského úvěrunezaujímají banky, protože úrokové příjmy klesají. Proto často stanovují limity pro minimální období a výši a dokonce někdy účtují procentuální sazbu pro předčasné splacení. Pečlivě si prostudujte, jak jsou předepsány podmínky předčasného splacení ve smlouvě. Jemný tisk, samozřejmě.

Při aktivním vyhledávání

Při výběru spotřebitelského úvěru první věcstojí za to věnovat pozornost návrhům banky, která již má vztah: platovou kartu, kreditní kartu nebo jinou pozitivní úvěrovou historii. Společnosti zpravidla nabízejí svým zákazníkům preferenční podmínky a flexibilnější přístup.

Ale i když jsou podmínky ve vaší banceatraktivní, měli byste je porovnávat s dalšími nabídkami na trhu. Chcete-li hledat možnosti, můžete použít kreditní kalkulačky, například na Yandex, banki.ru nebo na webových stránkách samotných bank. Různé filtry umožňují okamžitě zaznamenat parametry zájmu a studovat konkrétní úvěrové programy.

S lupou v ruce

Bez ohledu na to, jak lákavá banka zaznělaúrokové sazby, nemůžete se na ni věnovat pouze. Od roku 2007, Rusko schválil zákon ukládající povinnost bank zveřejnit všechny podrobnosti o úvěru, jeho efektivního kurzu, takže strávit nějaký čas na pečlivém prostudování textu, psaný drobným písmem, je opravdu stojí za to.

Závěrečná komise pro spotřebitelský úvěrkromě měsíční sazby, mohou zahrnovat takové nepravidelné platby jako platby za zpracování dokladů, provádění převodů, servis a otevření účtu, pozdní poplatky a také srážky třetím osobám, jako je pojištění, převod peněz prostřednictvím jiných bank atd.

Všechny tyto údaje jsou předepsány ve smlouvě a pokud nejsou zohledněny, může být velmi, velmi nepříjemné zvýšit výši plateb.

Existuje nevyžádané pravidlo, podle kteréhoVýše měsíčních plateb za všechny úvěry by neměla překročit polovinu rodinného příjmu. Takže ušetříte sebe i svou rodinu z přílišných dluhů.

Podvodní kámen, který narazil na dlužníkynejčastěji - účet za úhradu poplatků za službu. Komise pro otevírání a vedení účtů může být stanovena v podobě malého měsíčního úroku, navíc v základní sazbě. Po vynásobení 1% ročně atraktivní převede na 12% a zásadně mění rozdělení plateb.

Dalším trikem je, že v prvním měsíci není splaceno hlavní dluh, ale pouze částka naběhlých úroků. To umožňuje bankám účtovat dvakrát úroky z téže výše úvěru.

Je třeba pečlivě studovat kreditsmlouvy a jiné dokumenty. Je-li to nutné, vezměte ji domů a přečtěte si jej v klidné atmosféře. A současně znovu zvážíme všechny výhody a nevýhody, srovnejte podmínky s jejich vlastními schopnostmi. Za podmínek, které se zdají být nedostatečně zřejmé, stojí za to poradit se zaměstnanci banky. A pak jen podepsat smlouvu.